Центральный банк России и его операции

 
Введение

Банковская отрасль на современном этапе развития национальной эконо-мики является важнейшим сегментом финансовой системы, которая вклю-чает большой спектр банков, небанковских кредитных организаций и дру-гие финансовые институты, деятельность которых регламентируется опре-деленными нормами права и регулируется Банком России.
За весь период становления российской экономики сформировалась опре-деленная инфраструктура финансового рынка, которая подвергалась, от-рицательному воздействию со стороны негативных тенденций в экономи-ческой системе, которые характеризуются внутриэкономическими и внеш-неэкономическими рисками, определяющими глубину и длительность фи-нансовых кризисов. Кризисные условия потребовали активизации работы как со стороны финансовых институтов, так и федеральных органов ис-полнительной власти, основным из которых является Центральный банк России (Банк России). Центральный банк России также является коммерче-ским банком, который осуществляет широкий спектр операций, качество и уровень реализации которых должны стать образцовыми для других бан-ков России.
Цель работы - характеристика деятельности и операций Банка России.
Задачи работы:
- рассмотреть роль Центрального банка во взглядах экономистов-теоретиков;
- представить характеристику организации деятельности Банка России;
- охарактеризовать основные операции Банка России;
- выявить основные перспективы совершенствования Банка России.
Методы исследования: методы индукции и дедукции, табличный и графи-ческий способы, метод сравнения.
Объект исследования – Банк России как ведущий банк России.
Предмет исследования – операции Банка России.
Теоретической базой выполнения курсовой работы явились труды отече-ственных авторов, таких, как: Болонин А.И., Дубинин С.К., Макоткина Д.В., Солодкая А.М. и др.
Практическая значимость проведенного исследования состоит в возможно-сти применения сделанных в работе выводов практиками по функциони-рованию ведущих коммерческих банков; а также преподавателям и сту-дентам при подготовке к занятиям по дисциплинам: «Основы предприни-мательства», «Финансы, денежное обращение и кредит» и др.
 
1. Теоретические аспекты функционирования Банка России
в современных условиях

1.1. Экономисты-теоретики в роли
Центрального банка в экономике

Значение национальных банков, осуществляющих генеральную роль в развитии финансового рынка и обеспечении деятельности других банков государства, определено в концепциях различных экономических школ.
В современной теории экономики по регулированию рыночной экономики есть некоторые подходы и соответственно некоторые программы по де-нежно-кредитной политике (важнейшая функция Центробанка). Особым образом выделяют два направления – кейнсианскую доктрину и современ-ный монетаризм.
Появление кейнсианской доктрины было после мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. разрушительного характера, которым была выяв-лена нестабильность «автоматического саморегулирования» экономики рыночных отношений, как это делали попытки доказательства представи-тели неоклассического направления экономики .
В 1936 году английским экономистом Дж. М. Кейнсом в его работе «Об-щая теория занятости, процента и денег» была выдвинута теория дефицит-ного финансового обеспечения, им было предложено во избежание кризи-сов экономического характера и обеспечение необходимого уровня заня-тости необходимость постоянного и широкого государственного вмеша-тельства в экономическую жизнь посредством преимущественным образом финансовых инструментов регулирования. При этом денежно-кредитной политике была отведена роль второстепенного плана: она должна была обеспечить осуществление политики «дешевых денег», так называемых низких ставок процентов для осуществления решения проблемы высоко-эффективного спроса – личного потребления и инвестиций. Кейнс широ-ким образом ратовал за дефицит бюджета государства и расширение де-нежной эмиссии Центробанка, то есть им была игнорирована проблема по обеспечению стабилизации покупательной силы денег.
Представленная кейнсианская концепция дефицитного финансирования выступила в качестве господствующего направления в теории и практиче-ской деятельности по государственному регулированию экономики запад-ных стран, особо после окончания Второй мировой войны.
Крах Бреттон-Вудской валютной системы, кризисы структурного характе-ра и стагфляция в середине 70-х годов ХХ века стали причиной отхода от кейнсианской доктрины.
В середине 70-х годов ХХ века в качестве господствующего направления экономической мысли в сфере регулирования государством рыночной экономики выступает монетаристская концепция монетариста из Америки М. Фридмена, которая выступает в качестве теоретической основы денеж-но-кредитного регулирования экономики.
Монетаристами считается, что деньги занимают ведущее место в системе связей страны, а в связи с этим только монетарные мероприятия Центро-банка являются самым эффективным инструментом регулирования эконо-мики, в частности, осуществления антиинфляционной политики. В данном аспекте Центробанк признается генеральным банком государства, опера-ции которого направлены на обеспечение эффективной деятельности дру-гих банков и всей финансовой системы.
Достаточно серьезную опасность монетаристы усматривают в манипули-ровании денежной массой, то есть в осуществлении «гибкой» денежно-кредитной политики, потому что проявлению эффекта мероприятий моне-тарного характера в ходе осуществления регулирования присущим явля-ется запаздывание между изменением денежной массы и таким же эффек-том в производственной сфере от 5 до 21 месяца в условиях кризиса цик-лического характера, и 13-14 – при подъеме циклического характера . По данной причине монетаристами делается вывод о том, что центральными банками должен проводиться равномерный рост денежной массы – не вы-ше чем на 3-5% в год. Согласно мнению М. Фридмена, ориентация не на кратковременные, а на долговременные тенденции динамики денежного обращения будет самым лучшим образом оказывать содействие поддер-жанию темпов роста экономики оптимального характера.
Базируясь на монетаризме, неоконсерваторы выступают против антицик-лического регулирования экономики рыночных отношений, потому что, по их мнению, регулирование государством спроса нарушает действие рыночных сил стихийного характера, следствием этого выступает усиле-ние инфляционных тенденций.
Монетаризм выступает за приоритет денежно-кредитной политики жестко-го характера, которая не зависит от состояния конъюнктуры и направлена на инфляционное ограничение. Главной функцией данной политики явля-ется осуществление контроля за выпуском денег в обращение согласно определенному правилу, то есть уровню, который соответствует долго-временному темпу экономического роста.
Что касается политики обязательных, или минимальных резервов, то ее требования применяются практически во всех промышленно развитых государствах, исключая Великобританию, Канаду и Люксембург. Видны-ми западными экономистами, как, к примеру, американским экономистом П. Самуэльсоном, считается политика обязательных, или минимальных резервов сильно действующим и мощным орудием центрального банка.
1.2. Организация деятельности БР: статус, цели, функции,
операции

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается централь-ный банк. В свою очередь необ¬ходимость создания двухуровневой си-стемы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитны-ми организациями; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде цен-трального банка
В Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля представлены в качестве главной и исключительной функцией Централь-ного банка.
У центрального банка традиционно есть пять главных функций :
- осуществление монопольной эмиссии банкнот;
- существование в качестве банка банков;
- банкир правительства страны;
- проведение денежно-кредитного регулирования;
- надзор за банковской деятельностью.
Центральный банк является представителем государства, поэтому за ним законодательно закреплена монополия эмиссии в отношении банкнот, т.е. кредитных денег страны. Также заметим, что в промышленно развитых странах банкноты являются незначительной частью денежной массы, в связи с чем функция эмиссионной монополии центрального банка в этих странах несколько уменьшена. Чем больше в стране доля наличного об-ращения, тем значение банкнотной эмиссии становится более важным .
В статье 75 Конституции Российской Федерации определен особый консти-туционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, при этом установлено его право исключительного характера на проведе-ние денежной эмиссии (часть 1) и как основная его функция закреплена защита и обеспечение необходимой устойчивости рубля (часть 2).
Установленный статус, важнейшие цели деятельности, функции и опреде-ленные полномочия Банка России определены в Федеральном законе 10 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Согласно статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Россий-ской Федерации (Банке России)» в качестве целей деятельности Банка Рос-сии выступают: